von: Sabine am: 05.07.2010 - 12:46 Uhr
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Hallo!

Simmt es, das wenn man einen niedrigen Beitrag (30 Euro - körperlich, belastbarer Beruf) in die Berufsunfähigkeitsversicherung einzahlt dies eigentlich sinnlos ist?? Mir wurde erklärt damit hilf man nur den Staat, weil der Staat dadurch einen weniger zahlen müssen wenns zur Berufsunfähigkeit kommen sollte?

Danke!

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von: admin am: 07.07.2010 - 08:58 Uhr

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung braucht man, weil die vom Staat erhaltene Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) so extrem geringfügig ist. Es wird also nicht die EM-Rente gekürzt, weil man eine BU-Rente erhält. Daher ist es auch so wichtig, die tatsächliche Versorgungslücke zu berechnen, die also das abdeckt, was man noch braucht nach der EM-Rente, die man bereits erhält. Also unbedingt einen versierten Berater suchen, der diesen Punkt in der Beratung auch kompetent erklären und natürlich berechnen kann. Zuviel darf man ja auch nicht versichern, weil eine Überversicherung auch nicht erlaubt ist.

Es gibt übrigens noch die Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsunfähigkeit. Man kann diese Leistung beantragen, wenn man entweder dauerhaft voll erwerbsgemindert oder wenn man älter als 65 ist. Das ist für Menschen gedacht, die sonst keine Ansprüche hätten oder sich nicht trauen, Sozialhilfe zu beantragen, da dann vielleicht Familienmitglieder in die Verantwortung genommen werden. Soweit ich weiß, liegt hier der durchschnittliche Wert bei so 400.- EURO im Monat. Hier würde bei einem Antrag soweit ich weiß auch geprüft werden, ob man denn bereits eine private BU-Rente erhält.

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Antwort: Alexander Reibold Freie Finanzberatung am 10.09.2010 - 12:58 Uhr :

Hallo Sabine!

Der Berater der Ihnen das erklärt hat, hat dabei sicher nicht an die gesetzliche EWU Rente gedacht sondern an Hartz IV. Denn bei der Erwerbsunfähigkeitsrente vom Staat wird Ihre private BU Rente nicht angerechnet. Wenn Sie aber durch eine Krankheit Hartz IV ler werden sollten, dann wird alles angerechnet was Sie an Einkommen haben. Und dann würde ev. eine BU Rente von 400 oder 500 € tatsächlich dazu führen, dass Sie zwar weniger Hartz IV bekommen, aber am Ende auch nicht mehr haben als ohne die Versicherung.

Eine BU Versicherung sollte daher die tatsächlichen Kosten die Sie im Krankheitsfall hätten abdecken. Also Krankenversicherung, Miete, Essen, Kleidung usw. Am besten noch die Fortzahlung der privaten Altersvorsorge, damit Sie nicht im Rentenalter doch noch die Grundsicherung beantragen müssen.
Besonders wichtig ist das für Menschen die schon ein paar Ersparnisse oder ein Eigenheim haben. Denn auch die müssen "verbraucht" werden wenn man Hartz IV beantragt.
Eine realistische Berechnung des Bedarfes führt bei den meisten Kunden zu deutlich über 1.000 € BU Rente.

MfG
Alexander Reibold

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